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Comment investir ?

COMMENT INVESTIR SUR LES PRODUITS STRUCTURÉS ?

Les produits structurés étant des produits sur mesure, il est important de bien comprendre les termes (caractéristiques) d’un instrument avant d’investir. Les termes déterminent le comportement de l’instrument si certaines conditions sont remplies. Évaluez minutieusement les partenaires avec lesquels vous faites affaire.

Qu’est-ce que je cherche ?
  • Qu’est-ce que je cherche ?
  • Qu’est-ce que je cherche à atteindre ?
  • Le produit structuré est-il la solution la plus adaptée ? Pourquoi ?
  • Quel est mon horizon d’investissement ?
  • Combien puis-je me permettre de perdre si le marché va à l’encontre de mes attentes ?
Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter?
  • Les produits structurés à capital garanti peuvent convenir aux investisseurs défensifs qui recherchent une exposition au marché tout en préservant le capital. Ils offrent généralement une protection totale ou partielle du capital à l’échéance avec un potentiel de rendement basé sur la performance du sous-jacent.
  • Les produits structurés à optimisation de rendement peuvent convenir aux investisseurs plus tolérants au risque qui recherchent des rendements supérieurs à ceux des instruments de dette comparables. Les investisseurs acceptent généralement un risque en capital à l’échéance en échange d’un potentiel de rendement plus élevé. Ces produits structurés sont généralement exposés à un risque de baisse et peuvent générer des pertes pour leurs investisseurs.
  • Les produits de participation : Les produits de participation offrent une exposition à la performance de l’actif sous-jacent. En général, aucun coupon n’est versé sur ces produits et les investisseurs sont exposés au risque de baisse du sous-jacent et peuvent perdre tout ou partie de leur investissement initial.
  • Les produits à effet de levier : Les produits structurés qui utilisent l’effet de levier peuvent être appropriés pour les investisseurs agressifs qui veulent spéculer sur une vision particulière du marché. Ces produits ne protègent pas le capital mais offrent la possibilité de bénéficier d’un effet de levier sur la performance du sous-jacent.
  • Les produits structurés liés au crédit : Un Credit Linked Note (CLN) est un produit structuré dont le remboursement et les coupons sont liés au comportement d’un ou plusieurs Credit Default Swaps (CDS). L’investisseur dans un CLN est donc exposé et rémunéré pour le risque de crédit sur l’entité de référence du CDS ainsi que pour le risque de crédit de l’émetteur du produit.
Évaluez minutieusement les antécédents de tout professionnel de la finance avec lequel vous avez l'intention de faire affaire.
  • Est-il supervisé par une autorité de contrôle ? Laquelle ? De quel pays ?
  • Quelle est son expérience en matière de produits structurés ?
  • Dans quelle mesure le fabricant et/ou l’émetteur et/ou le distributeur sont-ils dignes de confiance ?
Lisez la documentation.

Lisez le document d’informations clés (DIC) que vous devriez recevoir avant votre investissement si vous n’êtes pas un professionnel.

Où puis-je obtenir plus d’informations sur cet investissement ?

Posez des questions.
  • Dans quelle mesure cet investissement est-il liquide ? Serait-il facile de le vendre ?
  • Quels sont les risques spécifiques associés à cet investissement ?
  • Quel pourrait être la perte maximale ? Quelle est la probabilité de gain ou de perte ?
N’hésitez pas à poser des questions sur les frais.

Connaitre les frais que paie un investisseur est essentiel à la bonne compréhension d’un investissement. Comme pour toute entreprise, il existe des coûts associés à la gestion d’une activité qui achète et vend des titres ou fournit des conseils en matière d’investissement. Il s’agit notamment des coûts de transaction et des frais de fonctionnement tels que les salaires, la publicité et l’informatique.

Les coûts des produits ne sont pas nécessairement payés directement par vous-même, ils peuvent être facturés par les fabricants au sein même du produit et réduire le rendement potentiel. Ces frais doivent être divulgués dans les rapports de coûts et les charges préalables aux transactions et dans le rapport annuel sur les coûts et charges, afin d’améliorer la clarté et de vous aider à comprendre ce que vous payez.

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